Где же наиболее выгодно взять ипотеку на жилье в наступившем году? Сейчас этот вопрос актуален для большинства граждан как Москвы, так и других городов России, ведь от этого зависит переплата по кредиту. Ниже представляем самые выгодные варианты ипотеки, а также условия для их получения.
Процент ипотеки зависит от нескольких факторов: ваша кредитная история, информация о получении доходов и стажа работы.
Существуют варианты получения кредита на жилье по наиболее выгодным условиям:
Ипотека для семей
Одно из самых льготных условий для получения кредита в России – это ипотека с господдержкой. Программа действует с 2018 года, буквально недавно ее продлили до 1 июля 2021 года.
Особенность семейной ипотеки заключается в том, что банки выдают кредит семьям по сниженной ставке – 6,5 процента, а государство выплачивает кредиторам разницу между коммерческой и льготной ипотекой.
Условия для предоставления данной ипотеки:
- – Заключение брака между двумя супругами, возраст которых обязательно не превышает 35 лет. Если одному из супругов, например, 22 года, а другому – 39 лет, то в данной программе участвовать нельзя;
- – Наличие ребенка, появившегося на свет с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года. Программа «Молодая семья» также действует и для супругов, у которых нет детей, но тогда процентная ставка будет выше;
- – Постоянный официальный доход;
- – Первоначальный взнос (в разных банках взнос колеблется от 10 до 45% от общей суммы);
- – Страхование жизни заемщика.
В каких банках можно получить данную ипотеку и под какой процент?
- 1. Газпромбанк – 5,9%
- 2. Альфа-Банк – 5,99%
- 3. СберБанк, ВТБ – 6,1%
- 4. Росбанк – 6,49%
- 5. Райффайзенбанк – 6,09%
Сельская ипотека
Эта ипотека стала очень востребованной в регионах России в 2020 году. Суть программы заключается в том, что банки предоставляют денежные средства на покупку или строительство жилья на территории сельской местности. Сейчас данная программа также продолжает действовать в Москве и Московской области. Ставка такой ипотеки не должна превышать более 3%.
Условия для предоставления данной ипотеки:
- – Возраст заемщика от 21 до 75 лет;
- – Договор между заемщиком и банком действует от 1 до 25 лет;
- – Максимальная сумма кредита для жителей Москвы и Московской области – не более 3 миллионов рублей;
- – Первоначальный взнос – 15% от суммы жилья (с подтверждением доходов) и 50%, если заемщик не подтверждает доходы.
В каких банках действует сельская ипотека и под какой процент?
- 1. РоссельхозБанк – 1,90%
- 2. СберБанк – 2,70%
- 3. Центр-Инвест – 2, 75%
Как можно снизить процентную ставку по не льготной ипотеке?
- – Воспользоваться страховыми услугами. Оформить страховку вы сможете на объект недвижимости или на самого себя;
- – Улучшить свою кредитную историю. Вам необходимо погасить все штрафы и долги, которые у вас накопились, а после этого собрать всю актуальную информацию по вашим доходам и предоставить в банк;
- – Провести рефинансирование. Этот вариант подходит для тех, кто уже имеет кредит на жилье. Существуют разные выгодные программы в банках, посмотреть их можно на сайтах и выбрать для себя наиболее доступный вариант
- – Внести крупный первоначальный взнос. Кредиторы предоставляют наиболее выгодные проценты тем заемщикам, которые оплачивают сразу 50% от стоимости жилья.
Данные меры зачастую эффективно снижают процентную ставку по кредитам на жилье.
Какие документы необходимы для получения ипотеки?
Потенциальному клиенту банка для оформления заявления на ипотеку обычно необходимо предоставить:
- – паспорт или любой другой документ, удостоверяющий личность, СНИЛС;
- – трудовую книжка с места работы;
- – справку, подтверждающую доходы.
Но, стоит отметить, что у каждого банка свои требования для выдачи ипотеки, поэтому пакет документов может отличаться. Эту информацию лучше уточнять у самих кредиторов.
